版本选择 无障碍浏览 加入收藏 会员登录

极速分分彩资本饥渴症难解 监管严查信贷资金违规入股银行

发布时间:2019-01-26 09:04:00来源:淘宝用户字号:[ ]

【金融曝光台315特别活动正式启动】近年来,银行卡盗刷、信用卡纠纷、暴力催债、保险理赔难等问题层出不穷,金融消费者维权举步维艰,新浪金融曝光台将履行媒体监督职责,帮助消费者解决金融纠纷。 【黑猫投诉UU快三走势图】

资本饥渴症难解 监管严查信贷资金违规入股银行

张漫游、王柯瑾

在监管部门三令五申规范贷款用途、银行股东资质的背景下,依然出现企业使用信贷资金入股银行的情况。

2019年1月20日,中国银保监会公布处罚信息显示,UU快三技巧江苏太仓农商行因存在放松对入股股东的资格审查,导致股东以非自有资金入股;放松贷款发放和使用的管理,导致部分信贷资金用于购买本行股权两宗违法行为,被银保监会苏州监管分局罚款人民币90万元。

在采访中,多位银行业人士分析认为,上述违规行为反映出目前企业和银行面临的两方面难处:一方面为企业流动资金短缺,贷款难度大;另一方面银行补充资本的需求迫切。

解构信贷资金违规入股银行

2019年1月20日,银保监会网站公布的行政处罚显示,江苏太仓农商行存在放松对入股股东的资格审查,导致股东以非自有资金入股;放松贷款发放和使用的管理,导致部分信贷资金用于购买本行股权两宗违法行为,依据《中华人民共和国银行业监督管理法》(以下简称《监督管理法》)第四十六条第(五)项,被银保监会苏州监管分局罚款人民币90万元。此外,苏立、姜连兵两名相关责任人被罚。

处罚信息显示,苏立对太仓农商行放松贷款发放和使用的管理,导致部分信贷资金用于购买本行股权行为负管理责任,依据《监督管理法》第四十八条第(二)项,罚款人民币6万元;姜连兵对太仓农商行放松对入股股东的资格审查,导致股东非自有资金入股违法行为负管理责任,依据《监督管理法》第四十八条第(二)项,罚款人民币8万元。

针对太仓农商行为何会出现放松对入股股东的资格审查、导致股东以非自有资金入股的情况,为何会存在放松贷款发放和使用的管理、导致部分信贷资金用于购买本行股权两宗违法行为,以及截至目前该行是否已经对违规情况进行了整改、整改情况如何等问题,《中国经营报》记者联系了江苏太仓农商行,但该行表示不接受采访。

一位接近某城商行股东的人士向记者介绍了一种违规操作现象:某地方企业急需贷款资金周转,银行给该企业发放一笔长期的大型项目贷款,这种贷款往往额度较高、利率较低。但这样“金额大、利率低”的贷款有“附加条件”。比如,企业需要贷款2亿元,但银行为其放款3亿元,剩下的1亿元资金通过绕道转手后,UU快三计划划到与最初贷款企业关联性不大的另一企业,然后这一企业通过使用最初贷款的钱给该银行注资,实现该银行增资扩股,最后这家公司也摇身一变成了该银行的股东。

上述人士担忧道:“一般城商行与地方企业关系密切,在贷款利率、担保方式方面都可以有所商量,为了更快的达到企业和银行的目的,这些贷款往往也是UU快三代理UU快三网站无担保的信用贷款,这其中潜藏的风险很大,关系链也很复杂,一旦某个环节出现问题,比如,贷款逾期或被监管部门处罚,后续的连锁反应会很大。”

“企业通过贷款购买贷款行的股权,属于‘空手套白狼’,如果银行分红正常,有可能分红所得会覆盖在银行的贷款利率。入股的银行一旦上市,股票可能会增值,给企业带来额外的收益。”某城商行董秘在向记者分析企业为何会借助贷款资金入股银行时如是说。

某国有银行信贷部人士也告诉记者:“入股银行,可能会给企业下一步经营融资带来一定便利,入股银行的背景也会给企业后续经营加分。”

某位曾供职于监管机构的城商行一级分行副行长告诉记者,上述情况亦能反映出目前企业资金压力较大。“2018年民企债券违约频发,使得部分企业不得不挖门凿洞寻找资金来源,也给一些经营不规范的金融机构提供了滋生违规业务的温床。”

监管严打不合格股东

无独有偶,除江苏太仓农商行外,2019年1月14日,银保监会大同监管分局还对浑源县慧融村镇银行做出行政处罚,因其股东使用非自有资金入股。

近年来,银行的股权管理问题成为银保监会监管的重点。2018年1月,原银监会正式下发《商业银行股权管理暂行办法》(以下简称《办法》),直击违规使用非自有资金入股、代持股份、滥用股东权利损害银行利益等乱象。《办法》强调穿透监管,要求主要股东应向商业银行和监管部门逐层说明股权结构直至实际控制人、最终受益人,以及其与其他股东的关联关系或一致行动人关系;存在虚假陈述、隐瞒的股东将可能被限制股东权利。

且《办法》明确提出,商业银行股东应当使用自有资金入股商业银行,且确保资金来源合法,不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股,法律法规另有规定的除外。

“企业得到了贷款,银行实现了增资扩股,地方银行为了扩大资本金,往往铤而走险。”上述接近某城商行股东的人士表示,随着同业、通道等业务受限,银行慢慢回归实体经济本源,但在经营利润上增速有放缓的趋势,同时随着监管鼓励暴露真实不良情况,一些银行加大拨备计提力度,因此,通过利润留存资本金的方式也存在一些压力。

“以非自有资金的违规方式入股银行,表面上是增加了银行的资本金,但实际上会影响银行的经营决策、公司治理,同时也可能影响银行股权稳定。”上述城商行董秘告诉记者,“企业向银行借款,说明企业缺少资金、资金不稳定,一旦企业因资金问题涉诉,法院会查封资产,企业的优质资产除了现金和存款就是股权了,如果持有的银行股被查封,会影响银行股权稳定。”

增资扩股是银行补充资本金最快捷有效的方式之一,不过上述接近某城商行股东的人士表示,2018年一年监管对商业银行股东股权管理越来越严格,目前其了解的这种违规操作已经减少了。

《办法》指出,投资人及其关联方、一致行动人单独或合计拟首次持有或累计增持商业银行资本总额或股份总额5%以上的,应当事先报银监会或其派出机构核准。对通过境内外证券市场拟持有商业银行股份总额5%以上的行政许可批复,有效期为六个月。投资人及其关联方、一致行动人单独或合计持有商业银行资本总额或股份总额1%以上、5%以下的,应当在取得相应股权后十个工作日内向银监会或其派出机构报告。

上述城商行董秘告诉记者:“如今,投资人及其关联方、一致行动人单独或合计持有银行股在1%以下的,银行需要上报董事会,自己审批即可。但就我行的情况而言,投资人需要上报的材料和监管需要的材料是一致的。”他介绍道,审批材料包括企业审计报告等,银行同时会核对企业的征信记录,如果审查严格,应该能查到企业入股银行的资金来源。

“针对江苏太仓农商行的情况,下一步监管层可能会要求企业在限期内把贷款还上,或者要求企业尽快将股权转让给合规投资人。”上述城商行董秘如是说。

责任编辑:赵子牛

相关热词搜索:银行 股东 贷款